Recebíveis de fábrica

Tipos de Fábricas de Recebíveis

Fábricas de recebíveis, também conhecidas como serviços de factoring, fornecem às empresas uma maneira de obter dinheiro de seus recebíveis. Este serviço financeiro envolve a venda desses recebíveis com desconto para receber fundos imediatos. Existem diferentes tipos de fábricas de recebíveis adaptados às necessidades específicas do negócio e às indústrias.

• Faturamento de Fatura: Este é o tipo mais comum de fábrica de recebíveis. As empresas vendem suas faturas não pagas (contas a receber) a um fator com desconto. O fator então assume a responsabilidade de cobrar os pagamentos dos clientes. Esse acordo fornece fluxo de caixa imediato para as empresas, enquanto terceiriza o controle de crédito e os esforços de cobrança.
• Faturamento de Folha de Pagamento: Esse tipo de fábrica de recebíveis atende especificamente às agências de recrutamento. As agências de recrutamento geralmente enfrentam desafios na gestão da folha de pagamento e do faturamento devido ao descasamento de tempo entre os salários dos funcionários e os pagamentos dos clientes. Uma empresa de factoring de folha de pagamento ajuda essas agências comprando suas faturas e fornecendo fundos para cobrir os custos da folha de pagamento antes que os clientes liquidam suas contas.
• Faturamento de Recebíveis Médicos: Os provedores de saúde, especialmente aqueles nos setores de atendimento de urgência, fisioterapia e imagem médica, se beneficiam desse serviço. Como os reembolsos médicos podem levar tempo, os provedores vendem suas reivindicações (recebíveis) a um fator especializado na indústria da saúde. Isso gera fluxo de caixa imediato para hospitais, clínicas e outras organizações de saúde, permitindo que atendam às despesas operacionais e se concentrem no atendimento ao paciente.
• Faturamento de Varejo: Os fabricantes às vezes enfrentam atrasos no pagamento dos varejistas, o que pode prejudicar suas atividades de produção e operacionais. O factoring de varejo permite que os produtores vendam suas faturas relacionadas às vendas feitas por meio de canais de varejo. Ao fazer isso, eles são financiados com base nas vendas esperadas, o que ajuda a manter os níveis de produção e o capital de giro.

Funções e características do recebível de fábrica

Várias características e funções dos recebíveis da fábrica ajudam a otimizar o processo de gerenciamento de pedidos e faturamento. Essas funções incluem;

• Otimização de vendas e automação de faturamento: Uma equipe de contas a receber da fábrica se concentra na coleta eficiente, faturamento e gerenciamento de débitos de clientes pendentes. Essa otimização de vendas e automação de faturamento ajuda a garantir o faturamento oportuno e preciso, minimizando erros e atrasos no faturamento dos clientes pelos bens vendidos e pagamentos devidos.
• Gerenciando pagamentos e cobranças de clientes: As responsabilidades da equipe incluem verificar se os pagamentos dos clientes são recebidos, registrados e aplicados corretamente às suas respectivas contas, de acordo com os termos acordados durante o processo de venda. As contas a receber da fábrica contribuem para a gestão eficaz do fluxo de caixa, rastreando as datas de vencimento dos pagamentos, enviando lembretes aos clientes e cobrando os pagamentos prontamente.
• Monitorando Recebíveis Idosos: A implementação de um sistema de contas a receber da fábrica permite que as empresas monitorem e gerenciem efetivamente os recebíveis antigos. A equipe de contas a receber acompanha de perto as faturas pendentes para identificar quaisquer pagamentos atrasados. Eles criam relatórios de envelhecimento para categorizar os recebíveis com base em sua idade, o que ajuda a identificar contas de clientes inadimplentes e tomar medidas de cobrança apropriadas.
• Geração de Relatórios Financeiros: As contas a receber da fábrica desempenham um papel vital no processo de relatórios financeiros. Eles produzem relatórios sobre recebíveis que fornecem informações importantes sobre a condição financeira de uma empresa, fluxo de caixa e desempenho de vendas. Esses relatórios incluem relatórios de envelhecimento de contas a receber, previsões de cobranças e análise das tendências de pagamento de clientes, todas as quais auxiliam na tomada de decisão em relação ao orçamento, previsão e alocação de recursos.
• Garantindo conformidade e reduzindo riscos financeiros: As contas a receber da fábrica garantem a conformidade com as regulamentações financeiras, padrões e políticas internas relacionadas à gestão de crédito, faturamento e cobrança. Eles implementam controles internos, como segregação de funções, para reduzir o risco de fraude, erros ou discrepâncias na gestão de contas a receber.

Aplicações de Recebíveis de Fábrica

Os recebíveis dos fabricantes têm várias aplicações em diferentes setores que otimizam as operações, aumentam a lucratividade e fornecem oportunidades de crédito.

• Comércio atacadista

  Na indústria atacadista, os recebíveis da fábrica são usados para obter financiamento ao vender mercadorias para varejistas ou empresas. As vendas geralmente são feitas a crédito, e as empresas usam suas faturas de clientes pendentes como garantia para garantir avanços de factoring. Isso os ajuda a gerenciar as lacunas de fluxo de caixa que surgem devido à cobrança tardia dos recebíveis.

• Manufatura

  A presença de contas a receber fornece oportunidades de extensão de crédito para os fabricantes, permitindo que eles vendam produtos a crédito para distribuidores e varejistas. Isso melhora os relacionamentos com os clientes e fornece vantagem competitiva. Além disso, usando os recebíveis da fábrica como garantia para o financiamento de recebíveis, os fabricantes podem acessar capital imediato, que pode ser reinvestido na produção e no crescimento do negócio.

• Construção

  Na indústria da construção, os recebíveis da fábrica são frequentemente usados para obter financiamento que é necessário para a mobilização, compra e cobertura de despesas do projeto antes de receber o pagamento. As empresas de construção vendem suas faturas para uma empresa de factoring, que fornece a eles um pagamento adiantado. Isso melhora seu fluxo de caixa e permite que eles atendam aos prazos do projeto e mantenham o negócio em funcionamento.

• Indústria de serviços

  Os recebíveis da fábrica são usados para obter soluções de financiamento que ajudam as empresas de serviços a gerenciar o fluxo de caixa e se concentrar no crescimento. Essas empresas vendem suas faturas para um fator e, em troca, recebem um pagamento em dinheiro antecipado. Isso melhora seu fluxo de caixa e fornece a eles capital imediato para cobrir despesas operacionais.

• Comércio Varejista

  Ao vender produtos para consumidores a crédito, os varejistas usam os recebíveis da fábrica para obter financiamento. Os varejistas vendem suas contas a receber a um terceiro com desconto. Isso fornece a eles capital imediato que pode ser usado para reabastecer estoques, expandir lojas e cobrir custos operacionais.

Como Escolher Recebíveis de Fábrica

A escolha do receptor de fábrica certo depende de muitos fatores. Mais importante ainda, os compradores devem entender suas necessidades comerciais específicas e os desafios que enfrentam na gestão de contas a receber. Aqui estão alguns fatores cruciais a serem considerados ao escolher um receptor de fábrica;

• Tipo de negócio: O tipo de negócio com o qual se lida determina em grande parte o receptor de fábrica a ser usado. Uma análise abrangente das necessidades do negócio, desafios e produtos deve ser feita primeiro. Isso, então, orienta o provedor de serviços financeiros a identificar a melhor solução para os desafios específicos encontrados.
• Atos de cobrança necessários: O grau de envolvimento do fator em atividades de cobrança também determina o tipo de fator. Isso ocorre porque alguns fatores estão envolvidos em atividades de cobrança, enquanto outros não. Alguns fatores apenas fornecem financiamento contra faturas pendentes, enquanto outros compram as contas a receber.
• Manutenção das Atividades de Cobrança: Isso é semelhante ao ponto anterior. Ele afirma que as empresas devem determinar se as atividades de cobrança devem ser mantidas ou transferidas para a fábrica. Isso ajuda a identificar o provedor de serviços de recebíveis da fábrica adequado.
• Experiência no setor: A experiência que um fator possui em um determinado setor influencia em grande parte a decisão de clientes em potencial. Os compradores gostariam de negociar com um fator com conhecimento e experiência no setor do comprador.
• Custos de financiamento: O custo do financiamento por meio do factoring de contas a receber depende da taxa cobrada pelo fator, juntamente com outras taxas. Esses custos devem ser avaliados cuidadosamente para determinar o custo total do financiamento.
• Condição financeira pessoal: A condição financeira pessoal de um proprietário de empresa realmente impacta a condição financeira geral do negócio. Os fatores avaliam o perfil de crédito pessoal do proprietário ao decidir se devem entrar em um acordo de financiamento de recebíveis. Portanto, é importante entender o status de crédito pessoal e como ele afeta as opções de financiamento comercial.
• Flexibilidade: Os compradores procuram uma opção de financiamento que seja flexível e possa ser adaptada às suas necessidades específicas. Essas necessidades costumam ser exclusivas de cada negócio e suas necessidades específicas.
• Reputação: Revisar o que clientes anteriores dizem sobre um fator fornece informações úteis que podem orientar as decisões dos compradores. Isso pode ajudar a avaliar a confiabilidade e a credibilidade de um fator em potencial.
• Termos do contrato: Os termos do acordo, como a duração do contrato, as cláusulas de rescisão e quaisquer outras condições, devem ser revisados antes de entrar em um contrato com um determinado fator.
• Serviço e tecnologia: Avaliar como os serviços de factoring de recebíveis são prestados, bem como a tecnologia usada no processo, é crucial. Um bom par de fábrica usa tecnologia para otimizar as operações e melhorar a eficiência.

Q & A

P: Como as empresas podem determinar se são elegíveis para financiamento de recebíveis de fábrica?

R: As empresas precisam atender a certos critérios, como ter uma base de clientes e receber pedidos de compra. Cada provedor pode ter requisitos específicos, portanto, as empresas devem verificar com potenciais parceiros de financiamento para determinar a elegibilidade.

P: Quais documentos normalmente são necessários para solicitar financiamento de recebíveis de fábrica?

R: A papelada pode variar com base no provedor e no arranjo específico de financiamento. Normalmente, as empresas precisam fornecer faturas, pedidos de compra, contratos de clientes e demonstrações financeiras.

P: Quanto tempo leva para obter fundos por meio do financiamento de recebíveis de fábrica?

R: O tempo de resposta do financiamento varia com base no método de financiamento e no provedor. Alguns métodos oferecem financiamento rápido em poucos dias, enquanto outros podem levar mais tempo devido ao processo de verificação e aprovação.

P: As empresas podem usar o financiamento de recebíveis de fábrica para qualquer tipo de compra?

R: Embora o financiamento de recebíveis de fábrica possa ser usado para vários propósitos, como capital de giro ou compras de estoque, as empresas devem considerar o método de financiamento e o provedor. Alguns métodos podem ser restritos a tipos específicos de compras relacionadas às operações do negócio.